Прошлый год для ипотечного рынка ознаменовался новым рекордом - за 12 месяцев россияне взяли у банков более 5 триллионов рублей на приобретение жилья. Зачастую, для повышения вероятности получить одобрение от банка, квартира или дом в ипотеку брались с участием созаемщика. Но не все знают, как законно вывести созаемщика из ипотечного договора и как оформить все юридически правильно. Сегодняшний материал поможет разобраться в этом вопросе.
Кто считается созаемщиком?
Созаемщик - любой дополнительный участник кредитного договора, который несет аналогичную заемщику ответственность перед кредитором. Привлечение созаемщиков помогает получить кредит, поскольку финансовые учреждения оценивают совокупный доход, а в случае банкротства одного из участников могут взыскать платежи с другого, платежеспособного участника. При этом, если ипотека оформляется на лиц, состоящих в официальном браке, то по закону кто-то в любом случае выступит как основной заемщик, а другой супруг - как созаемщик.
Важно отличать созаемщика от поручителя. Первый несет равную ответственность с заемщиком, а второй является гарантом и привлекается к ответственности перед кредитным учреждением только в случае банкротства основного заемщика.
Может ли заемщик отказаться от ипотеки в пользу созаемщика?
Зачастую такая ситуация возникает между супругами при разводе. И теоретически это возможно, но только по достижении консенсуса с кредитной организацией и при условии грамотного оформления всех документов. Иногда расторжение брака является достаточно веским основанием для банка, чтобы пойти на изменение ипотечного договора. В таком случае:
- Уточните, есть ли образец нужного вам заявления и список документов.
- Возможно, перед заполнениям заявление понадобится оформить развод и соответствующий документ о разделе имущества.
- Скорее всего, нужен будет личный визит в банк обоих супругов.
- В случае положительного решения обязательно заключение нового договора на ипотечный кредит либо оформление доп. соглашения к имеющемуся. Помимо этого, важно зафиксировать все изменения в Едином государственном реестре недвижимости.
В противном случае можно попробовать рефинансировать кредит в другом учреждении или обращаться в банк с решением суда. Причинами для освобождения от платежей по ипотеке для суда может быть не только развод, но и банкротство, а также перемена места проживания.
Заключение
Заявка на ипотеку с созаемщиком существенно повышает шансы на получение одобрения от банка. Но важно понимать, что для отказа от ипотеки в пользу созаемщика необходимо дополнительно договариваться с банком или рефинансировать кредит в другом финансовом учреждении. А в ряде случае пересмотр договора может произойти только по решению суда и документу о разделе имущества.
