Представьте, рядовая ситуация: вы сидите дома за обеденным столом или смотрите интересный фильм, и вдруг вам приходит оповещение от вашего банка - неизвестный отправитель перевел вам значительную сумму. Более того, номер, с которого приходит смс- оповещение, может быть настоящим, а сумма отобразится у вас на счете в интернет- банкинге. Тем не менее, нужно сразу же обращаться в банк, информировать сотрудника об ошибке и попросить перечислить средства назад отправителю по тем же реквизитам. Поскольку чаще всего таким образом злоумышленники пытаются использовать вас и вашу карту для отмывания денег:
- Вам может позвонить якобы отправитель и попросить перечислить деньги обратно, но уже на другие реквизиты. Не соглашайтесь на такой вариант и решайте вопросы исключительно через банк.
- Чтобы втянуть вас еще больше в реализацию обманной схемы, вам могут предложить перевести бОльшую часть суммы, за вычетом определенного «процента за беспокойство». Так вы становитесь соучастником преступления.
- Самая сложная схема - когда вас пытаются сделать невольным посредником между потребителем, который делает покупку на фишинговом сайте, и мошенником, который просит перевести ему «ошибочно» попавшие к вам средства. Злоумышленник исчезает с деньгами, а покупатель остаётся без товара и имеет претензии к вам.
Более того, если вы оставляете себе деньги от неизвестного отправителя, последний может подать на вас в суд за неосновательное обогащение (статья 1102 Гражданского кодекса РФ). Если будет доказано, что деньги действительно были переведены ошибочно и не были платой за что-то, то сумму с вас взыщут в судебном порядке, возможно добавив судебные издержки и услуги адвоката.
Помимо этого, если средства переведены с сомнительного счета или сумма большая - банк может классифицировать транзакцию как подозрительную, согласно 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и/или финансированию терроризма». Этот закон был разработан специально для отслеживания финансовых операций, через которые бизнес скрывает незаконный источник получения средств. Не сообщая об ошибке в банк, вы можете быть причислены к соучастникам схемы, испортите кредитную историю, а ваши данные попадут в Росфинмониторинг.
К тому же на решение этой проблемы через банк уйдет максимум пара рабочих дней. Вы звоните в колл-центр, сообщаете о поступившей ошибочно сумме, просите оформить заявку на возврат средств отправителю. Возможно, даже не понадобится личный визит в отделение. Согласитесь, лучше приумножать деньги грамотно и честно, нежели невольно становиться соучастниками преступных схем? Помните, незнание законов не освобождает от ответственности.
