Несмотря на то, что SWIFT - это повседневная реальность, которая касается каждого из нас, еще пару недель назад большинство граждан не задумывались о его необходимости, полезности и функциональности. А сегодня вопрос о том, что такое слово свифт, возглавляет рейтинги поисковых запросов. Причем людей интересуют как предпосылки создания этой международной банковской системы мгновенных транзакций, так и ее влияние на современные рынки движения капитала и, конечно, последствия исключения отдельных финансовых институтов или целой страны из этой системы. Давайте разберемся вместе, что такое свифт и чем грозит отключение от swift.
Система свифт - что это такое?
Термин SWIFT расшифровывается как «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций». Это кооперативная компания, основанная в 1973 году и находящаяся под контролем ЕЦБ, Федеральной резервной системы и Центрального банка Бельгии, а также других центральных учреждений, расположенных в различных частях мира. Компания не является платежной системой, выполняет функции посредника при передаче сообщений между финансовыми организациями.
Цель состоит в том, чтобы разрешить очень быстрые транзакции по всему миру, при этом сделать их максимально безопасными с помощью электронного контроля. Тот факт, что компания контролируется центральными банками практически со всего мира и используется для транзакций тысячами компаний и финансовых учреждений, делает систему SWIFT центральным узлом мировой экономики. Через эту систему проходят большие объемы заказов, покупок, платежей от частных лиц и компаний.
Что такое свифт простым языком?
SWIFT-код (также называемый BIC, Bank Identifier Code) — это код безопасности, присвоенный Обществом всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций для идентификации конкретного банка. Указание этого кода служит для обеспечения успешного перевода суммы на расчетный счет получателя и требуется каждый раз при заказе международного банковского перевода.
SWIFT-код может состоять из 8 или 11 буквенно-цифровых символов и структурирован таким образом, чтобы предоставлять всю информацию, необходимую для идентификации банка получателя международного перевода.
Вот элементы, из которых состоит код SWIFT:
- Первые 4 символа - глобальный идентификационный код банковского учреждения.
- Последующие 2 символа - обозначение кода страны.
- Далее следует 2 буквы или 2 цифры для идентификации города.
- Последние 3 символа не являются обязательными, это код отделения банка. Когда эта последовательность отсутствует или указывается как XXX - речь идет о центральных офисах банка.
Последствия отключения от свифт
Прецеденты исключения отдельных финансовых институтов или страны от системы SWIFT в прошлом имеются. Например, 10 лет назад именно такие последствия ждали Иран на фоне выхода США из иранской ядерной сделки и восстановления санкций против Ирана.
Важно понимать, что отключение не означает блокировку всех денежных потоков. Оно всего лишь исключает прямой доступ к части игроков мирового финансового рынка. Если говорить предметно про Россию и отечественные финансовые институты, то:
- Уже в 2014 году в нашей стране начали разрабатывать собственный аналог SWIFT - систему передачи финансовых сообщений для ускорения выполнения платежных поручений внутри страны. На данный момент к СПФС примкнуло 338 участников. Есть в РФ и внутренняя платежная система «Мир», которая выступает посредником примерно в 25% транзакций по национальной карте.
- При выполнении расчетов во внутренней валюте нет необходимости прибегать к помощи банков-респондентов за границей, а значит - нет потребности в заполнении платежек со свифтом.
- Исключение из SWIFT по факту затрагивает только мировые переводы между банками и организациями. Те есть международные операции через SWIFT для физлиц и юрлиц будут невозможны. Однако существуют другие схемы для осуществления транзакций - электронная почта, телексная связь, традиционные платежные поручения, факс и телефон. Использование этих инструментов передачи информации может сказаться негативно на стоимости и замедлить скорость международных расчетов, но возможность ведения операций сохраняется.
- Помимо всего вышеперечисленного, российские кредитные институты по-прежнему могут направлять денежные потоки в обход SWIFT - через те страны, которые не ввели ограничивающие санкции.
Следует понимать, что отключения от свифт целой страны или крупных игроков может иметь и ряд нежелательных последствий для всех участников этой системы. Например, затруднить или сделать невозможным приобретение важнейших энергетических ресурсов, наносить ущерб статусу доллара США как мировой резервной валюты и ускорять использование альтернативных платежных средств (криптовалюты).
Заключение
Мировая финансовая система SWIFT создавалась как посредник в поиске наиболее быстрого и безопасного способа перемещения финансовых ресурсов. В частности, код SWIFT используется при осуществлении множества международных банковских переводов и нужен для обеспечения успешной транзакции. Тем не менее исключение отдельных финансовых институтов или целой страны из системы не означает запрет на совершение денежных операций. В случае наличия внутренней платежной системы все расчеты в национальной валюте будут проходить без изменений, а для расчетов с зарубежными партнерами понадобится использовать альтернативные схемы для осуществления транзакций.
