Такая ситуация может возникнуть у любого, даже очень добросовестного заемщика. К примеру, при возникновении непредвиденного и неблагоприятного стечения обстоятельств (увольнения, внезапной болезни и т.п.). Помимо этого, возможно, что каждый новый кредит или займ оформляется, чтобы погасить предыдущий, или решение о заемных средствах было принято второпях.
Главное - понимать, что финансовые учреждения тоже заинтересованы в урегулировании сложившейся ситуации. Соответственно, заемщику необходимо проанализировать сложившуюся ситуацию, взвесить возможность пересмотра бюджета с целью выделения нужной суммы или попробовать в кратчайшее время найти новые источники поступления средств. Если же это невозможно - обращаться к кредитору (банк или МФО) с приложением подтверждающих документов, чтобы выработать оптимальное решение. В качестве документов, подтверждающих затруднения, могут служить трудовая книжка с записью о сокращении, договор об оказании платных медицинских услуг и т.п. А вариантов решения сложившейся ситуации множество:
- Пролонгация. Чаще применима к микрозаймам, и имеет смысл, если финансовые затруднения носят кратковременный характер, например, ненадолго задерживают зарплату.
- Рефинансирование, то есть оформление нового микрозайма (в этой или другой МФО) или взятие банковского кредита с целью погашения предыдущей задолженности. Это временное решение проблемы. Если затруднения при выплате долга возникают регулярно, то задолженности начнут накапливаться лавинообразно, что может привести к банкротству.
- Реструктуризация как частный случай рефинансирования. Предполагает изменения в условиях выплаты нынешнего долга, допустим, продление срока действия, снижение процентной ставки, отсрочка платежей.
- Кредитные каникулы – временная мера, которая была введена в 2020 году для поддержки населения и бизнеса в период пандемии. На данный момент Госдума приняла в третьем чтении закон о продлении до 1 июля 2021 года отсрочки для бизнеса и пенсионеров по выплате долгов. Также продлевается до 1 мая 2021 года срок предъявления исполнительных документов, по которым малый и средний бизнес, пострадавший в период пандемии, и пенсионеры смогут получить рассрочку. Предполагается, что в ближайшее время в Госудуму будет внесен законопроект, который позволит всем категориям заемщиков отложить платеж по кредиту даже после окончания пандемии.
- Судебное разбирательство, на время которого перестают начислять штрафы и пени.
- Банкротство, о котором мы уже упоминали в одном из прошлых лонгридов. Это крайняя мера, прибегать к которой имеет смысл лишь в том случае, когда общая сумма задолженности достаточно велика, погасить её не представляется возможным, а из имущества в собственности должника находится единственное жильё.
Адекватно взвешивайте свои возможности, внимательно вычитывайте кредитные договоры и договоры микрозаймов перед подписанием и не скрывайте важные изменения собственной платежеспособности, если они негативные. Выход есть всегда.
