На данный момент кредитование, особенно нецелевое, является самым востребованным продуктом финансовых учреждений. Заемные средства позволяют решать в короткие сроки множество задач, улучшать качество жизни. Но все это справедливо только тогда, когда возможности по погашению кредита были оценены адекватно. В противном случае, у заемщиков возникает больше проблем, чем преимуществ. Мы подготовили для вас памятку по самым эффективным стратегиям погашения кредитов, чтобы пользование этим инструментом оставляло только приятные впечатления.
Для начала, сведите все задолженности в 1 документ - в идеале выполнять его в таблицах Excel, они упрощают дальнейшие расчеты. Уточните общую сумму к погашению и ежемесячный платеж, процентную ставку по кредитам. Далее воспользуйтесь одной из стратегий погашения (в каждой есть свои плюсы и минусы):
- Стратегия снежного кома или погашение задолженностей по методу возрастания. Акцент на минимальный кредит, на погашение которого пускаются все дополнительные суммы, которые периодически удается накопить. Остальные кредиты платятся по графику.
С каждым последующим погашенным кредитом настроение улучшается, а остаток свободных средств для погашения оставшихся задолженностей увеличивается. Единственный минус – поскольку в этой стратегии не учитывается процентная ставка, с точки зрения переплаты по процентам он может оказаться не самым выгодным. Но с учётом мотивационной составляющей для многих заемщиков это стратегия номер один!
- Стратегия лавины или погашение задолженности по методу убывания. Цель - погасить в кратчайшие сроки самый большой кредит (или с самой высокой ставкой). Так вы экономите денежные средства, минимизируете переплаты. Но с психологической точки зрения закрывать такой кредит трудно, потому что на реализацию данной стратегии требуется определенное время.
- Стратегия ровного поля или золотая середина. Суть – распределять любые дополнительные средства (которые готовы потратить на погашение кредитов) равномерно. К примеру, если у вас в этом месяце появилось 4 лишних тысячи рублей и у вас есть 4 кредита - вы направляете дополнительно в счёт досрочного погашения каждого по 1 тысяч рублей. Этот метод подходит тем, кому важно наблюдать что задолженности уменьшается плавно и везде. В случае выхода ситуации из-под контроля обязательно оценивайте возможность рефинансирования кредитов. И будьте внимательны при подписании кредитных договоров и договоров микрозайма - грамотно оценивайте свои возможности.
