На начало 2021 года уровень долговой нагрузки россиян по всем видам кредитов и займов составил 11,7% - этот исторический антирекорд подтвердил ЦБ РФ. Более 45 миллионов россиян имеют хотя бы один действующий кредит или заем в микрофинансовой организации. Причем по данным Федеральной службы судебных приставов, только за прошлый год количество неплательщиков по кредитам в России тоже выросло - на 22 процента (2,1 миллиона) и достигло 11,7 миллиона человек. Поэтому главным желанием практически любого заемщика была и остается возможность рассчитаться по кредиту быстро и с минимальной переплатой.
Следует понимать, что согласно действующему законодательству, в частности ч. 16 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», изменение условий кредитного договора в сторону улучшения положения заемщика возможно по одностороннему решению банка. Причем под улучшением понимается как снижение процентной ставки, так и
- Уменьшение или отмена платы за дополнительные услуги, оказываемые банком.
- Уменьшение или отмена пени, неустойки, штрафов.
- Предоставление кредитных каникул.
Но любое изменение условий не является обязанностью банка, а всего лишь правом. Тем не менее, если у вас большая кредитная нагрузка, ухудшилось финансовое положение или произошел форс-мажор, негативно сказывающийся на возможности платить по кредиту, - вы можете попытаться подать заявку на пересмотр условий кредитного договора. А следующие советы помогут увеличить ваши шансы на положительный ответ:
- Будьте максимально вежливы и спокойны, помните, что банк не обязан идти вам навстречу и менять первоначальные условия кредитного договора.
- Уточните, есть ли типовой бланк заявления на пересмотр условий, или вы можете изложить вашу просьбу в свободной форме.
- Корректно и детально обозначьте причины, по которым вы просите пересмотреть условия кредитного договора.
- Обязательно прикрепите доказательства того, что сторонние банки устанавливают ставки меньшего размера по таким же кредитам. Или что в данной кредитной организации уменьшились ставки по аналогичным продуктам.
Еще одним поводом для обращения в банк для улучшения условий по кредитному договору признается понижение ключевой ставки Банка России. На уже заключенные договоры это не распространяется автоматически, но может помочь клиенту в решении вопроса в свою пользу.
Ваши шансы увеличиваются в случае отсутствия просрочек по кредиту и длительного срока действия кредитного договора (не менее 12 месяцев). Помимо этого, преимуществами будет пользование дополнительными услугами кредитной организации (допустим, у заемщика открыт зарплатный счет) и отсутствие прошлых реструктуризаций.
Сроки рассмотрения заявления могут составлять вплоть до полутора - двух месяцев, банк в любом случае обязан вас проинформировать по итогу. В случае отрицательного ответа на подачу повторного заявления может быть введен временный мораторий. Но попытаться все же стоит. Всем удачи, а мы продолжим помогать вам статьями на сайте, постами в Инстаграм и физически - в более чем 800 офисах по всей России.
