Как в банках считают проценты по вкладам?

Как в банках считают проценты по вкладам?
Как в банках считают проценты по вкладам?
Поделиться в соц. сетях
При использовании материалов сайта обязательным условием является наличие гиперссылки на страницу расположения исходной статьи.

Вклады в банках являются одним из наиболее распространенных способов сохранения и увеличения сбережений. Одним из ключевых факторов, которые влияют на рентабельность вклада, является процентная ставка. Как же банки рассчитывают проценты по вкладам, и как это влияет на доходность клиентов? Разбираемся в нашем материале.

Что такое процентная ставка?

Процентная ставка выражается в процентном приросте денег, которые лежат у клиента на счёте в банке.

Разновидности вкладов

Первое, что следует учитывать, это вид вклада. Существует несколько типов вкладов, каждый из которых имеет свои условия и правила начисления процентов. Наиболее распространёнными являются вклады с фиксированной ставкой и вклады с плавающей ставкой. Мы тоже предлагает для клиентов разные виды займов.

При вкладах с фиксированной ставкой процент остаётся неизменным на протяжении всего срока депозита. Это означает, что клиент получит фиксированный доход, который будет известен заранее. Так, если процентная ставка составляет 5% годовых, то клиент получает 5% от суммы вклада в конце каждого года.

В ситуации с плавающей ставкой процентная ставка коррелирует с изменениями рыночной обстановки. Это может быть связано со следующими единицами:

  • Изменение ставки рефинансирования Центрального банка;
  • Инфляция;
  • Курс валют.

В данном случае клиенту могут выдать больший или меньший доход, чем он ожидал в начале срока депозита.

Как банки рассчитывают проценты по вкладам?

Основной формулой расчёта является следующая:

I = P * r * t

где:

  • I - доходность;
  • P - сумма;
  • r - процентная ставка;
  • t - срок депозита.

Для примера рассмотрим следующую ситуацию. Клиент положил на вклад в банк 100 000 рублей на срок в 1 год под процентную ставку 5% годовых. В этом случае банк будет начислять ежемесячно по 416,67 рублей (5 000 рублей в год), что в сумме составит 5 000 рублей за год.

Что происходит, когда клиент решил снять денежную сумму раньше?

Клиент обладает возможностью извлечь деньги частями или полностью. Как правило, если вклад под высоким процентом, в договоре всегда прописаны условия по его досрочному закрытию. Иногда предусмотрен досрочный вывод денежных средств без потери процентов, а иногда в документах эта возможность не прописана вообще. Тогда, кредитно–финансовые организации вправе применить некоторые наказания, перечисленные в подписанном документе.

При раннем закрытии депозита, нужно учитывать его тип и особенности заключённого с банком договора. Законодательством предусмотрено, чтобы штрафы затрагивали исключительно снижение процентов по вкладу. Организации не могут отдать сумму, которая является меньше начальной суммы, сданной на хранение.

Типы возможных штрафных банковских санкций:

  1. Пересчитывание доли за весь период по ставке бессрочного депозита, а не по ставке на определённое время, и вычитание разницы из общей суммы вкладов;
  2. Снижение активной ставки за пользование по вкладам на определённый срок на 50%, на 30% и пересчитывание процентов;
  3. Применение ставки по срочному вкладу на определенный период (например, год), а затем применение ставки по вкладу до востребования на оставшийся период до даты расторжения договора.

Также клиент обязан предупредить кредитную организацию о своём желании снять средства заранее, тем самым давая возможность подготовить и предоставить необходимую сумму. Деньги можно получить наличными или пополнением банком пластиковой карты. При обращении обязательно нужно предъявить документ, удостоверяющий личность, договор и заявление на досрочное расторжение. Если запрашиваемая сумма значительная, может потребоваться предоставление документов, объясняющих причину для снятия.

Поделиться в соц. сетях
Читайте также
Безопасен ли банкомат?
09.08.2021
Безопасен ли банкомат?
Банкоматы - одно из самых удобных изобретений человечества за последнее столетие. Но так ли он безопасен? Рассказываем все нюансы “общения” с этим умным устройством.
Читать полностью
Что такое DCC в банковской системе?
28.01.2022
Что такое DCC в банковской системе?
Главное знать нюансы расчетов в валюте, в частности - что такое DCC.
Читать полностью
Какие данные нельзя сообщать о банковской карте?
06.09.2022
Какие данные нельзя сообщать о банковской карте?
Сегодня расскажем, как пользоваться этим платежным средством безопасно, и сделаем акцент на данных, которые должны оставаться конфиденциальными.
Читать полностью