Рассказываем, как кардинально изменилась сфера микрозаймов со временем, и в каких ситуациях МФО намного полезнее, чем банки. В самой общей трактовке, микрофинансовые организации (МФО) – это коммерческие структуры, специализирующиеся на кредитовании физических лиц и представителей бизнеса. Эти организации выдают гражданам небольшие суммы под определенный процент, чаще - на небольшие сроки, до месяца, и с более лояльными, по сравнению с банком, проверками.
Родиной микрофинансирования считается Бангладеш. Именно там, в 1976 году профессор Мухаммад Юнус первым начал выдавать бедным людям в сельской местности деньги через свой Grameen Bank для того, чтобы последние могли выжить, открыв маленький бизнес, например, начать шить рубашки или печь лепешки. В дальнейшем микрофинансовая сфера прошла тернистый путь от полулегального ростовщичества до важной и весомой составляющей финансовой системы любой развитой страны. Но одно осталось прежним: подавляющее большинство современных граждан, обращающихся в микрофинансовые организации за займом, действительно находятся в безвыходном положении. Они могут быть персонами нон-грата для банков, поскольку зарабатывают мало, или не трудоустроены официально, или в прошлом ухудшили чем-то свою кредитную историю. Друзья или родственники не имеют возможности помочь или не готовы рисковать и давать в долг. Именно на этом этапе решения финансовых проблем МФО способны протянуть руку помощи.
Деятельность подобных компаний регулируется Банком России и требует обязательной регистрации статуса юридического лица, сведения о котором подлежат внесению в государственный реестр МФО. Предоставление услуг микрофинансовыми организациями осуществляется на основании лицензии.
Главным законом, регулирующим деятельность микрофинансовых организаций, является Федеральный Закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Он подробно регламентирует права и обязанности МФО и потенциального заемщика, условия выдачи займов, страхование рисков в работе МФО, правила регулирования и порядок контроля за деятельностью и многие другие аспекты.
В Российской Федерации деятельность МФО регулируется Центральным банком - он отвечает за контроль исполнения законов, включает организации в реестр или исключает из него. Параллельно Министерство финансов РФ отвечает за разработку и внедрение отраслевых правовых актов.
Законодательный прогресс постоянно улучшает деятельность МФО, делая ее более прозрачной и удобной для заемщиков. В частности, во избежание повышенных рисков для граждан действует:
- ограничение предельной задолженности заемщика по договору краткосрочного (сроком до 1 года) потребительского кредита (займа) по отношению к сумме потребительского кредита (займа) в размере 1,5-кратной суммы потребительского кредита (займа) — с 01.01.2020;
- ограничение ежедневной процентной ставки — с 01.07.2019 — не более 1% в день;
- ограничение полной стоимости займа — не более 365% годовых;
- запрет на микрозаймы под залог жилья.
Мы ценим постоянство и рады новым знакомствам. Делаем все для того, чтобы вы могли комфортно, быстро и легко решить возникшие финансовые проблемы.
