По предварительной оценке ДОМ.РФ и Frank RG, за первое полугодие нынешнего года было выдано 936 тысяч ипотечных кредитов - это самый высокий показатель выдачи ипотеки за период с января по июнь за всю историю российского ипотечного рынка. По сравнению с первым полугодием 2020 года выдача выросла на 44% в количественном выражении и на 74% в денежном. Безусловно, такие рекордные показатели были вызваны значительными мерами государственной поддержки - сниженной ключевой ставкой и программой льготной ипотеки. Помимо этого, инвестируя в недвижимость, россияне стремились ограничить обесценивание своих активов в кризисное время.
Процедура оформления ипотечных сделок уже разобрана до мелочей, однако не все менеджеры в банках готовы подсказать пути снижения ставки уже на этапе подписания договора. Поэтому сегодня это сделаем мы, рассмотрев стандартную покупку жилья на первичном и вторичном рынках без субсидий и госпрограмм.
1) Страхование недвижимости является обязательным по закону, причем на вторичном рынке это осуществляется сразу, а в случае с новостройками - после того, как дом достроили. А вот страховка жизни и здоровья заемщика - не обязательна, но ее отсутствие приводит к повышению процентной ставки на 1-3 процентных пункта. Но нужно соотносить стоимость полиса для разных категорий заемщиков и сумму ежемесячного платежа.
2) Характеристики заемщика. В некоторых банках процентная ставка может увеличиваться, если доход подтверждается не справкой 2-НДФЛ, а справкой по форме банка или выпиской по счету. А вот корпоративным и зарплатным клиентам банки часто предлагают не только упрощенный пакет документов для заявки на ипотеку, но и более выгодные условия кредитования. Иногда льготы предусмотрены для работников бюджетной сферы или занятым в определенных отраслях.
3) В зависимости от размера первоначального взноса процентная ставка тоже может быть либо повышена, либо понижена. Если есть возможность внести больше денег - обязательно уточняйте у менеджеров, как это повлияет на ставку. Иногда имеет смысл наоборот оформить кредит на большую сумму.
4) Если мы говорим о типе недвижимости, то традиционно самая низкая процентная ставка — на квартиры, а самая высокая — на загородную недвижимость. Это обусловлено разной ликвидностью, то есть возможность продать объект в случае, если заемщик не сможет осуществлять платежи.
5) Иногда ипотеку выгоднее оформлять не самостоятельно, а через определенные агентства недвижимости или ипотечных брокеров. Уточняйте в отделе продаж застройщика, есть ли у них преференции и в каких банках. Иногда сами застройщики совместно с банками иногда разрабатывают программы кредитования по льготным ставкам.
Помимо вышеперечисленных методов, стоит оценить возможность использования сервиса электронной регистрации сделок, который предлагают сейчас многие банки. В ряде случаев это снижает процентную ставку, а еще так можно избежать походов в МФЦ и к нотариусу, все этапы сделки проходят в банке, а на государственную регистрацию в Росреестр документы направляют в электронном виде. Но в некоторых банках эта услуга платная, поэтому нужно считать реальную экономию. Подробнее об электронной регистрации мы расскажем в одном из следующих лонгридов. А пока желаем всем, кто хочет купить недвижимость в ипотеку, сделать это максимально выгодно при помощи наших советов. Ведь мы работаем для вас!
