Вопрос безопасности личных финансов становится всё актуальнее на фоне растущих случаев мошенничества с займами. Чтобы защитить себя, граждане всё чаще прибегают к разным способам ограничить возможность оформления кредитов. Одни выбирают самозапрет на кредитование, другие сталкиваются с блокировкой в Бюро кредитных историй (БКИ), иногда не по своей воле. Несмотря на схожесть по сути, оба механизма ограничивают доступ к кредитам, между ними есть принципиальные различия. В этой статье мы подробно разберём, чем отличается добровольный самозапрет от блокировки в БКИ: в причинах, последствиях, правовом статусе и процессе отмены.
Что такое самозапрет на кредиты?
Самозапрет — это мера, которую гражданин самостоятельно устанавливает для запрета оформления кредитов и займов от своего имени. Он служит профилактикой мошенничества: если кто-то попытается взять кредит, используя ваши персональные данные, банк получит отказ при проверке и не выдаст деньги.
Самозапрет подаётся в бюро кредитных историй или через «Госуслуги». После его активации все официальные кредиторы при попытке проверки получают сигнал: «Выдача кредита запрещена по инициативе клиента».
Что такое блокировка в БКИ?
Блокировка в БКИ — это ограничение доступа к кредитной истории, чаще всего инициированное самим бюро или внешними органами, а не гражданином. Такая блокировка может возникнуть:
-
Из-за подозрений в мошенничестве;
-
В рамках судебных или исполнительных производств;
-
По запросу правоохранительных органов;
-
При нарушениях в обработке персональных данных;
-
Из-за технической ошибки или сбоя.
В отличие от самозапрета, блокировка в БКИ не является добровольной. Она может ограничить не только оформление новых кредитов, но и затруднить доступ к своей кредитной истории, даже владельцу.
В чём ключевое отличие?
Главное различие заключается в добровольности и контроле. Самозапрет — это осознанное действие со стороны гражданина для защиты от нежелательного кредитования. Блокировка в БКИ — это внешний контроль, часто неожиданно для клиента, связанный с определёнными юридическими или техническими обстоятельствами.
Как проверить?
Чтобы понять, какая из мер применяется в вашем случае, нужно:
-
Заказать кредитную историю в одном из БКИ (например, через НБКИ, Эквифакс, ОКБ).
-
Изучить раздел с «Особенностями доступа» или «Примечаниями».
В отчёте будет указано:
-
«Самозапрет установлен» — если вы ранее подавали заявление;
-
«Доступ ограничен» или «Блокировка по решению» — если применена блокировка.
Если вы не подавали заявление, а кредит взять не удаётся — возможно, речь о блокировке.
Как снять самозапрет?
Для отмены добровольного запрета нужно:
-
Войти на Госуслуги;
-
Найти услугу «Отказ от запрета на выдачу кредитов»;
-
Подтвердить действие.
Важно: отмена вступает в силу через 7 календарных дней на случай, если мошенник попытается отменить ваш запрет обманом.
Как снять блокировку в БКИ?
Процесс сложнее и зависит от причины:
-
Если блокировка техническая — обратитесь напрямую в БКИ;
-
Если связана с судебным решением — потребуется подать заявление, возможно, в суд;
-
Если причиной стало подозрение в мошенничестве — понадобится предоставить документы, подтверждающие личность и законность действий.
В ряде случаев может потребоваться обращение в Роскомнадзор или даже в суд, чтобы оспорить неправомерную блокировку.
