Согласно последнему социологическому мониторингу Аналитического центра НАФИ, две трети россиян предпочитают расплачиваться за свои покупки безналично. Но без эквайринга такие операции не были бы возможными. Сегодня расскажем, что это значит простыми словами, и в чем суть этого банковского механизма.
Что такое эквайринг?
Этот термин произошел от англ. acquire (“приобретать, получать”), и в настоящее время им обозначают возможность компаний принимать безналичные платежи за товары и услуги. Помимо этого, эквайринг подразумевает обработку и передачу данных покупателя. Суть этого механизма - в необходимости идентифицировать всех участников сделки и подтвердить передачу денежных средств. Причем платить можно как карточкой, так и смартфоном - важно наличие у продавца специального терминала для приема таких платежей. Основные преимущества эквайринга, безусловно, кроются в его универсальности - он подходит как оффлайн бизнесам, так и интернет-площадкам. Главное - заключить договор на эту услугу с выбранным банком. Помимо этого:
- Это очень удобно, ведь ни торговому агенту, ни покупателю не надо иметь дело с наличностью.
- Так снижаются риски ошибок, поскольку вводится точная сумма, нет необходимости отсчитывать сдачу.
- Меньше вероятность оборота фальшивых купюр.
- Повышенная скорость осуществления одной операции по сравнению с расчетами наличными.
- А еще нет нужды прибегать к услугам инкассаторов.
Принцип работы эквайринга
На самом деле, каждый из нас может наблюдать его ежедневно. В случае торгового эквайринга, сумма к оплате вводится на терминале продавцом, а покупатель использует либо карту, либо смартфон. Если же покупка происходит в интернете, то покупатель перенаправляется на специальный платежный шлюз, где нужно ввести информацию с карты или использовать систему мобильных платежей.
В процессе обязательно должны участвовать эквайери и эмитент, функции которых выполняют банки. Данные о платеже, включая стоимость и информацию о карте и владельце, передаются банком-эквайери в банк-эмитент. Если нужная сумма есть на счете, то она списывается с последующим зачислением на счет продавца. Факт успешного прохождения оплаты подтверждается выдачей чека.
Финансовые транзакции происходят посредством многочисленных платежных систем - самые известные из них “VISA”, “MASTERCARD”, а также отечественная “МИР” и крайне востребованная в последнее время “UNION PAY”.
Какой бывает эквайринг?
Виды эквайринг зависят от специфики торговых операций. Например:
- Торговый эквайринг применяется, когда речь идет об отдельных точках продаж, например магазинах или ресторанах.
- Интернет-эквайринг используют онлайн-бизнесы, те же маркетплейсы.
- Существует еще АТМ-эквайринг, позволяющий совершать платежные операции самостоятельно. Самый распространенный пример - пополнение счета через банкомат, оплата услуг ЖКХ.
В чем выгода эквайринга для банка-эквайери?
В том, что он, выступая в качестве посредника, получает свой процент с каждой операции, который называется ставка. По сути, это комиссия, взимаемая с продавца. В настоящем году размер ставки ограничен на законодательном уровне для ряда бизнесов. Например, максимум 1% предусмотрен для таких сфер, как жилищно-коммунальные услуги, реализация топлива, торговля продуктами питания, медицинскими препаратами и прочими, согласно решению Совета директоров ЦБ РФ. Помимо этого, у каждого банка может быть свой подход к определению ставки.
Могу ли отказать в эквайринге?
Да, если бизнес ведется незаконно, или, например, реализует дистанционно алкогольную продукцию или запрещенные к продаже товары (контрафакт). Помимо этого, каждый банк устанавливает свой перечень требований к организации, которая хочет заключить договор на эквайринг.
Заключение
Эквайринг представляет собой механизм, позволяющий осуществлять безналичную оплату за приобретаемые продукты или услуги. Для этого в каждой торговой операции существует два посредника - эквайери и эмитент. Первый предоставляет платежный терминал или шлюз, а второй - проводит проверку платежеспособности покупателя и переводит финансовые средства на счет продавца. Эквайринг с каждым годом становится все популярнее, поскольку является более быстрой, удобной и безопасной альтернативой расчетам наличными.
