Одним из самых важных показателей, касающихся кредитов россиян, является просроченная задолженность, то есть те средства, которые не были внесены в срок согласно графику погашения кредита. Помимо того, что банк может начислить пени или штрафы, сам факт просрочки фиксируется в кредитной истории, ухудшая ее. Поэтому сегодняшний материал о том, как правильно закрывать кредит, точно пригодится многим.
Почему не все умеют закрывать кредиты правильно?
Казалось бы, достаточно всего лишь вносить установленные кредитным договором суммы точно в срок. Но по факту, кто-то не умеет правильно рассчитывать кредитную нагрузку, некоторые граждане просто тратят деньги бездумно. А кто-то столкнулся с внезапным ухудшением платежеспособности. Регулятор уже в прошлом году прогнозировал рост проблемных долгов россиян, а накалившаяся геополитическая обстановка и санкции западных стран, безусловно, еще больше ухудшат ситуацию.
Действенные способы закрытия имеющихся кредитов
Вне зависимости от причины, по которой у вас накопились долги, закрывать их нужно с умом во избежание ухудшения КИ и штрафов со стороны банка. Но не спешите сразу же брать новый кредит - это путь в долговую яму. Вместо этого оцените объем вашей подушки безопасности. В идеале, там должна быть сумма, которая позволит вам прожить без дохода на протяжении 6-12 месяцев, не меняя существенно образ жизни. Если финансового резерва у вас нет, или его не хватит для закрытия кредита, лучше всего пользоваться одним из двух популярных способов:
- Тактика снежного кома, предусматривающая погашение сначала небольших кредитов и далее переходя к более крупным. По данным исследования значимого издания Harvard Business Review, этот способ очень помогает многим психологически, ведь с каждым закрытым долгом растет уверенность в успешном разрешении ситуации. Помимо этого, высвобождаются новые суммы, которые объединяются для погашения самых крупных кредитов.
- Тактика лавины, которая хоть и дается тяжелее заемщику, но с экономической точки зрения оказывается выгоднее. Смысл состоит в сосредоточении всего внимания на кредите с самым высоким процентом, и далее постепенного движения к самому “выгодному”. Таким образом происходит существенная экономия на выплате процентов. Но этот способ подходит только людям с определенной выдержкой.
- Помимо этого, можно прибегнуть к рефинансированию, но только если существующие условия на займы выгоднее чем те, под которые брался прошлый кредит.
Заключение
В среднем, в 2022 году по каждому четвертому потребительскому кредиту фиксируется задолженность сроком более трех месяцев. Во избежания ухудшения кредитной истории и снижения качества жизни лучше своевременно гасить все имеющиеся обязательства и поддерживать адекватный размер подушки финансовой безопасности. А в случае скопившихся долгов - закрывать их посредством тактики снежного кома или лавины, которые описаны выше.
