С каждым годом количество граждан, не способных своевременно и в полном объеме погасить все свои задолженности растет. Причем не всегда речь идет о тех, кто берет кредиты бездумно. Многие становятся неплатежеспособными по неудачному стечению обстоятельств. Сегодня разберем, как оформить банкротство по кредитам физическому лицу, и какие последствия влечет эта процедура.
Что подразумевает банкротство?
С точки зрения законодательства, это отсутствие возможности гасить регулярно и в полной мере все свои обязательства. До 2015 года такая прерогатива была только у юридических лиц. А сейчас любой гражданин РФ, не способный вносить плату за кредиты, может объявить себя банкротом. Но не все так просто.
Как сделать банкротство физического лица по кредитам?
Этот процесс регламентируется ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”. Важно учесть несколько нюансов:
- Речь идет только о гражданах РФ.
- Для запуска процедуры долг должен превышать 50 тысяч рублей, а просрочка должна составлять 90 календарных дней и более.
По факту, если после погашения всех обязательств у человека остается сумма меньше прожиточного минимума данного региона, то можно говорить о несостоятельности.
Пошаговая процедура признания несостоятельности физического лица
<
Подготовить все документы
- Удостоверение личности, СНИЛС.
- Справку о доходах и опись имущества.
- Список всех кредиторов в установленной форме.
- Заявление с указанием причин невозможности платить по кредитам.
Определить место подачи заявления
Если сумма всех долгов не превышает полмиллиона рублей, а исполнительное дело по взысканию уже было возбуждено и закрыто за неимением имущества, - можно провести все во внесудебном порядке, обратившись в МФЦ по месту жительства или пребывания. В противном случае нужно подавать документы в арбитражный суд.
Процесс внесудебного признания должника банкротом длится 6 месяцев, через суд это займет от 15 дней до трех месяцев.
Дадут ли кредит после банкротства физического лица?
Последствия объявления должника несостоятельным не ограничиваются только реализацией имущества (в том числе - находящегося в совместной собственности с супругой/супругом). На время делопроизводства официальные доходы переходят под контроль финансового управляющего. Далее официально признанные банкротами:
- Не могут руководить юридическими лицами в течение 3 лет минимум (в зависимости от рода деятельности фирмы).
- Не могут повторно подавать заявление о банкротстве в судебном порядке в ближайшие 5 лет, а во внесудебном - в ближайшие 10.
- Касаемо новых кредитов ограничений нет, но необходимо уведомлять потенциального кредитора о факте банкротства в течение последующих 5 лет.
Заключение
С 2015 года каждый россиянин, столкнувшийся с невозможностью погасить свои обязательства в срок и в полном размере может инициировать процедуру банкротства. Однако факт признания несостоятельности влечет не только реализацию всего имущества, но и накладывает определенные ограничения на будущее, поэтому важно принимать обдуманные решения при взятии кредитов и стараться не доводить дело до банкротства.
