Под банкротством физического лица понимается официальное признание материальной несостоятельности личности и неспособности погасить долги. По нему человек имеет законное право списать с себя любые материальные обязательства. Процедура банкротства несет за собой ряд последствий, среди которых:
- Необходимость в течение пяти лет сообщать кредитным организациям о своем статусе;
- Отсутствие у банкрота в течение трех лет права занимать некоторые руководящие должности (в МФО, страховых и пенсионных организациях и т.д.);
- Невозможность повторного банкротства в течение пяти лет;
- Невозможность занимать руководящие посты в банковских организациях в течение десяти лет.
Если говорить о кредитах, то прямого запрета на их оформление не существует, банки самостоятельно принимают решение о выдаче займов банкротам.
Что подразумевают под кредитной историей?
Кредитная история — это своеобразный перечень всех займов, совершенных физическим лицом, которая является главным показателем платежеспособности клиента. В этом документе содержатся все возможные данные о просрочках, штрафах, пени и так далее. Проверить свою кредитную историю каждый гражданин может самостоятельно. Для этого следует выяснить, где она хранится. Сделать это получится с помощью «Госуслуг». Выписку с кредитной историей можно получить на бумаге или в электронном виде.
Как исправить кредитную историю?
Исправить негативные сведения в кредитной истории заемщика, не являющегося банкротом, можно следующим образом:
- Для начала следует исправить возможные ошибки. Иногда бывают случаи, когда данные портятся не по вине заемщика. Если это ваш вариант, стоит обратиться в финансовую организацию и написать заявление на исправление ошибок, влекущих к ухудшению истории.
- Погасить задолженности. Причиной отрицательной кредитной истории могут стать разнообразные материальные обязательства в большом количестве (кредиты, кредитки, рассрочки и так далее). В этой ситуации потребуется погасить имеющиеся задолженности, а потом обращаться за новым кредитом. Кроме того, бывают такие просрочки, о которых заемщик может даже не знать. Это могут быть неоплаченные штрафы или коммунальные платежи. Их тоже потребуется погасить.
- Новые данные. После исправления негативного опыта стоит создавать позитивный. Для этого можно оформить кредитную карту, взять рассрочку или микрозайм. В первое время банки могут предлагать свои продукты под большой процент, но после возвращения доверия ставка может быть снижена.
Что происходит с кредитной историей после банкротства?
В соответствии с законом, банки, которые выдавали кредиты, после процедуры банкротства должны удалить кредитную историю задолжника. Однако зачастую этого не происходит. Многие финансовые компании не торопятся с очисткой данных, поэтому информация о прошлых долгах может быть доступна еще долгое время.
Как сделать кредитную историю лучше после банкротства?
Для начала стоит отметить, что получить кредит даже после банкротства можно, однако сделать это будет непросто. Юристы рекомендуют в течение года не подавать заявки в банковские организации, а потом начинать доказывать свою благонадежность в материальном плане. Как это сделать?
- Взять несколько займов в микрофинансовых организациях и погасить их в срок и без нарушений. Например, для организации «Касса Взаимопомощи» испорченная ранее кредитная история не служит гарантированной причиной отказа в микрокредитовании.
- Приобретать технику или другие товары в рассрочку и вовремя вносить по ней платежи;
- Быть трудоустроенным официально и иметь высокий уровень заработной платы;
- Выбирать для обращения за кредитом банк, в котором есть зарплатный проект. Клиенты, обслуживающиеся в банке, вызывают больше доверия, к тому же при таком раскладе у банка появляется возможность списать задолженность с зарплатной карты;
- Иметь в собственности имущество, которое банк может рассматривать в качестве залогового.
Применяя эти методы, можно постепенно создавать себе новую кредитную историю и вытеснять из нее предыдущие данные, выставляющие должника с неблагонадежной стороны.
