Для многих наших соотечественников ипотечный кредит - единственная возможность обрести собственное жилье. Поэтому с каждым годом им пользуется все больше людей. Только в марте был зафиксирован прирост обращений за ипотекой в 171% по сравнению с прошлогодним значением. Но зачастую процесс сбора документов и томительного ожидания ответа на заявку омрачается категоричным “нет” от финансового учреждения. Разберемся, можно ли узнать причину отказа в ипотеке, и если да - то каким образом.
Отказали в ипотеке - почему так происходит?
В подавляющем большинстве случаев отказ в выдаче ипотечного кредита не возникает на пустом месте. И не всегда белая зарплата, достойное положение в обществе и отсутствие просрочек по штрафам и ЖКУ гарантируют одобрение заявки. Поскольку у каждого банка существует собственная оценочная система поступающих заявок, именуемая скоринг. Специальные программы по определенным, индивидуальным для каждого банка алгоритмам выдают заключение касаемо возможной выдачи денег. Параллельно с этим финансовые организации анализируют вручную комплект документов и информацию о возможном заемщике. И если в ходе проверки возникают сомнения касаемо его настоящей и будущей платежеспособности - выносится отрицательное решение.
Наиболее частые причины отказа в ипотеке
Несмотря на то, что банки не обязаны по закону сообщать причину неодобрения ипотечной заявки, они должны уточнять ее в кредитной истории заемщика. Соответственно, чтобы узнать причину отказа, можно сделать соответствующие запросы в БКИ. Но чаще всего наиболее распространенными причинами негативных ответов являются:
- нарушение платежной дисциплины в прошлом (задолженность по квитанциям, неоплаченные штрафы);
- маленькая зарплата или неофициальное трудоустройство;
- очень много активных кредитов, включая микрозаймы;
- ошибки в документах, неполный комплект или несоответствие ипотечной программе (обычно это касается льготной ипотеки, где чем ниже процентная ставка - тем больше список требований к потенциальному заемщику).
Помимо этого, инспекторы могут обращать внимание на:
- величину суммы запрашиваемого кредита (особенно, если доход подтверждается по форме банка);
- сферу занятости заемщика (допустим, сопряженные с риском для жизни профессии);
- возраст (реже одобряют заявки людям до 20 и старше 60);
- внешний вид заемщика (мятая одежда, алкогольное опьянение, неадекватное поведение) и репутация.
Заключение
В последние годы в нашей стране наблюдается рост числа заявок на ипотечные кредиты, чему способствуют и адекватные процентные ставки, и программы льготного ипотечного кредитования для граждан. Но далеко не каждая заявка одобряется банками ввиду сложных скоринговых систем. Причина отказа не сообщается заемщикам, но уточняется в кредитной истории, которую можно запросить в соответствующем Бюро. Или свериться со списком в настоящем лонгриде - мы изложили там не только самые частые причины, но и те, о которых многие молчат. Все для вас.
