Кредитная история или КИ - представляет собой совокупность всех данных о полученных кредитах, возвращенных займах, выполненных финансовых обязательствах и просроченных платежах конкретного индивидуума и является одним из главных критериев, на которые обращают внимание кредитные учреждения при анализе заявки потенциального заемщика на выдачу кредита. Основным законом в РФ, который регулирует процессы формирования и выдачи КИ является ФЗ-218 «О кредитных историях» от 30 декабря 2004 года. Помимо этого, распространение информации о заемщике попадает под действие законодательства, обеспечивающего защиту персональных данных.
Как правило, кредитная история начинает формироваться с момента оформления первого кредита, но может появиться и в случае запроса со стороны кредитного учреждения - в этом случае у организации должно быть ваше письменное согласие. Чаще всего его просят подписать при оформлении дебетовой карты или трудоустройства в финансовую или кредитную организацию. В этом случае ваша кредитная история будет содержать только 2 раздела:
- Титульную часть с личными данными субъекта (ФИО; реквизиты основного документа, удостоверяющего личность;половая принадлежность; сведения о дееспособности и т.п.)
- Закрытую часть со сведениями об источнике формирования кредитной истории, а также о пользователе кредитной истории. Тут же указываются данные приобретателей прав требования, которым исходный кредитор уступил проблемную задолженность.
При оформлении первого кредита в КИ появляется основная часть, содержащая сведения, относящиеся к обязательствам — дату выдачи, дату погашения, ежемесячный платеж и т. д. В этом же разделе может быть указан рассчитанный бюро индивидуальный рейтинг заемщика. Чем он выше, тем больше шансов на получение выгодного кредита — С 1 марта 2015 года состав кредитной истории в обязательном порядке дополняется информационной частью с данными обо всех успешных обращениях за кредитами, отклоненных запросах с причинами отказов и просроченных ранее выплатах.
Важно понимать, что кредитная история - постоянно изменяющий документ, в который регулярно вносятся обновленные данные. Соответственно, даже если в конкретный момент времени ваш кредитный рейтинг высокий, это не гарант одобрения заявок на получение заемных средств в будущем. Поэтому крайне важно поддерживать свою платежную дисциплину на очень высоком уровне, своевременно выявлять и устранять ошибки в вашей КИ и, главное, - исправлять свой рейтинг в случае его падения, поскольку согласно законодательству аннулировать КИ нельзя, а все сведения хранятся в БКИ 10 лет.
Одним из способов улучшения КИ является оформление нескольких кредитов на минимальный срок и своевременное их погашение. Помимо этого, положительно на репутацию влияет регулярное использование карт со льготными периодами. Благодаря таким простейшим действиям с кредитными продуктами в течение пары лет вы можете повысить уровень своей надежности как заемщика и рассчитывать на более высокий кредитный рейтинг и более частое “да” в отношении множества заявок.
Знание своей кредитной истории может оказаться крайне полезным в современной жизни, поэтому эксперты рекомендуют периодически ее проверять. Тем более, что вы можете сделать это онлайн и абсолютно бесплатно. И главное помните, что разные кредитные учреждения имеют собственные алгоритмы оценки потенциальных заемщиков (о них мы писали в одном из прошлых лонгридов), поэтому не отчаивайтесь, если в одном месте вы получили отказ. Приходите в один из наших офисов или оформляйте заявку на сайте - и мы обязательно постараемся вам помочь!
