Кредитная история - это своеобразная визитная карточка, которая содержит все данные о заемщике, о его финансовой дисциплине. КИ формируется кредиторами, создается в том момент, когда вы впервые запрашиваете кредит или выступаете в качестве поручителя. В дальнейшем история дополняется информацией о том, насколько аккуратно обслуживаются и погашаются долги, запрашиваются новые кредитные средства. КИ хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Данные кредитной истории являются самым важным фактором для принятия решения о выдаче нового кредита или займа. Помимо этого, если вы уже получили отказ, причину тоже можно установить по кредитной истории.
Информация о КИ регулируются Федеральным законом от 30 декабря 2004 года №218-ФЗ «О кредитных историях». В самом документе выделяют 4 части:
- Титульную с идентификационными данными заемщика (ФИО, дата рождения, паспортные данные, ИНН и СНИЛС).
- Основную. Это сведения о всех кредитах (в том числе - не одобренных), сроки, статусы, предметы залога, информация о просрочках, банкротстве. Помимо этого, в этот же раздел вносится информация о поручительстве, о неисполнении решений суда по поводу неуплаты услуг ЖКХ, связи, алиментов.
- Закрытую, содержащую информацию о всех, кто передавал и запрашивал данные о вас, в том числе - о переуступке прав требования по кредиту.
- Информационную. Это остальные сведения о кредитных заявках, решениях по ним. Именно здесь в случае отказа указывается причина.
Ваше согласие как заемщика на доступ к вашей кредитной истории должно запрашиваться кредитором во время заполнения вами кредитной заявки. Помимо этого, вы можете самостоятельно запросить свою кредитную историю:
- Делаете запрос в ЦБ РФ, а именно в Центральный каталог кредитных историй
- Получаете список бюро кредитных историй (БКИ), которые хранят вашу КИ
- Обращаетесь в соответствующие БКИ. Зачастую это можно сделать онлайн. К примеру, если у вас есть подтвержденный аккаунт на портале Госуслуг, получение вашей КИ на сайте национального бюро кредитных историй возможно быстро и бесплатно, через личный кабинет заемщика.
В случае наличия ошибок или некорректных сведений важно подать заявление на оспаривание в бюро кредитных историй. Помимо этого, лучше сразу оформить соответствующее обращение и к кредитору, сформировавшему ошибочные сведения. Так ошибка будет устранена в более сжатые сроки, и шансы на получение положительного решения по выдаче нового кредита возрастут. Помимо этого, КИ просматривают иногда и страховые агентства, и даже будущие работодатели. Плохую кредитную историю можно улучшить - но намного проще изначально поддерживать ее в отличном состоянии. Для этого достаточно тщательно взвешивать свои возможности по выплате кредитов, гасить их в срок, а еще вовремя оплачивать счета за ЖКУ, телефон, электроэнергию и штрафы. И, конечно, читать наши посты и лонгриды - мы стараемся сообщать вам только актуальную и полезную информацию.
