Микрофинансовые организации (МФО) становятся все более популярным инструментом для тех, кто сталкивается с финансовыми трудностями и не имеет возможности получить заем в традиционных банках. Часто такие заемщики — это люди, которые только начинают свою финансовую жизнь, не имеют кредитной истории или имеют ее с отрицательными записями. Вопрос, можно ли взять займ без кредитной истории, актуален для многих, кто нуждается в быстрых деньгах, но не может подтвердить свою платежеспособность перед финансовыми учреждениями.
Что такое кредитная история?
Кредитная история — это информация о предыдущих кредитах, займах, а также о том, как вы выполняли обязательства перед финансовыми учреждениями. Она фиксируется в Бюро кредитных историй (БКИ) и используется для оценки вашего кредитного риска. На основе этой информации банки и другие финансовые организации принимают решения о том, выдать вам заем или нет, а также какие условия предложить.
Можно ли получить заём без кредитной истории?
Да, взять заём без кредитной истории вполне возможно, и этот процесс значительно упрощается благодаря МФО. Эти организации не требуют таких строгих условий, как банки, и готовы рассматривать заемщиков с разным финансовым состоянием. Однако есть несколько факторов, которые влияют на решение МФО.
Как МФО оценивают заемщиков?
-
Возраст заемщика
МФО, как правило, выдают займы только совершеннолетним. Обычно минимальный возраст составляет 18 лет, а максимальный — 65-70 лет. Это важный момент, поскольку финансовые учреждения предпочитают работать с дееспособными людьми.
-
Доходы и работа
Одним из главных факторов, который учитывают МФО, является стабильность дохода заемщика. Многие микрофинансовые организации требуют предоставление справки о доходах или, по крайней мере, информацию о том, на какой работе работает заемщик. Это помогает понять, способен ли человек погасить заем в срок.
-
Регистрация в системе и мобильный номер
Многие МФО просят предоставить номер мобильного телефона для связи и для регистрации в системе. Это также используется для оценки надежности заемщика — чем дольше номер был зарегистрирован, тем больше доверия.
-
Процесс подачи заявки
Подача заявки в МФО обычно осуществляется онлайн, и сам процесс обычно занимает всего несколько минут. Многие организации не требуют дополнительных документов, таких как справка о доходах или поручительство. В этом заключается одно из главных преимуществ микрозаймов.
Займ с плохой или отсутствующей кредитной историей
Микрофинансовые организации делают акцент не на кредитной истории заемщика, а на его финансовой ситуации и готовности возвращать долг. При отсутствии кредитной истории или ее наличии с отрицательными записями, вам все равно могут выдать займ, но стоит учитывать несколько моментов:
-
Меньший размер займа
Если у вас нет истории или она негативная, организация может предложить меньшую сумму на более короткий срок. Это связано с тем, что заемщик в таком случае является более рисковым для МФО.
-
Более высокие ставки
Процентные ставки по таким займам, как правило, выше, чем по стандартным займам для заемщиков с хорошей кредитной историей. Это объясняется тем, что МФО берут на себя больший риск, выдав займ клиенту без подтверждения его финансовой надежности.
-
Гибкие условия
Несмотря на это, условия займа в МФО могут быть более гибкими по сравнению с банками. Вы можете выбрать сумму и срок погашения, а также подать заявку в удобное время, не выходя из дома.
Плюсы и минусы займов без кредитной истории
Преимущества:
-
МФО дают шанс людям без кредитной истории получить деньги на неотложные нужды.
-
Процесс получения займа занимает минимум времени. Часто деньги могут быть переведены на карту сразу после одобрения заявки.
-
В отличие от банков, МФО не требуют большого количества документов и не делают жесткий акцент на кредитную историю.
Недостатки:
-
В случае с займами без кредитной истории ставки могут быть гораздо выше, что делает заем более дорогим.
-
Займы, как правило, предоставляются на короткие сроки, что может быть неудобно, если у вас нет стабильного источника дохода.
-
Без контроля за своим финансовым состоянием заемщик может легко попасть в долговую яму из-за высоких процентных ставок и коротких сроков.
Как улучшить свои шансы на одобрение займа без кредитной истории?
-
Даже если у вас нет кредитной истории, наличие стабильного источника дохода значительно повысит шансы на получение займа.
-
Начните с небольших займов, чтобы продемонстрировать свою способность погашать долг в срок.
-
Укажите достоверную информацию о себе. Неправдивая информация может стать причиной отказа.
-
Постарайтесь погасить заем в срок, чтобы в будущем не возникло проблем с получением новых займов.
Взять займ без кредитной истории возможно, и МФО предлагают такие условия, которые позволяют получить деньги даже тем, кто не имеет опыта работы с кредитами. Однако важно помнить о рисках, таких как высокие процентные ставки и короткие сроки погашения. Чтобы избежать негативных последствий, важно ответственно подходить к выбору суммы займа и следить за своим финансовым состоянием.
