Современные реалии таковы, что всё больше людей обращаются к кредитам и займам для решения текущих финансовых задач. И если один кредит или займ — это уже не редкость, то наличие сразу нескольких долговых обязательств становится всё более распространённым явлением. Но возникает закономерный вопрос: можно ли получить новый займ, если уже есть действующие кредиты? Разберёмся в этом подробнее.
Займ и кредит: в чём разница?
Для начала стоит понять различие между кредитом и займом. Кредит предоставляется банком на основании официального договора с чёткими условиями и обычно требует подтверждения дохода, хорошей кредитной истории и соблюдения определённых требований. Займ же чаще всего выдают микрофинансовые организации (МФО), и процесс получения гораздо проще — документы минимум, решение быстрое, требования мягче.
Можно ли взять займ при наличии действующих кредитов?
Да, можно. Наличие кредитов не является стопроцентным препятствием для получения займа. Микрофинансовые организации понимают, что человек может временно столкнуться с финансовыми трудностями, поэтому допускают оформление займа даже при наличии других долговых обязательств.
Однако важно учитывать несколько факторов:
-
Кредитная история
Даже если у вас уже есть кредиты, многое зависит от того, насколько добросовестно вы их обслуживаете. Если платежи вносятся вовремя, без просрочек, ваша кредитная история остаётся положительной. Это увеличивает шансы на одобрение нового займа.
В случае, если есть просрочки или негативные отметки, МФО могут отказать или предложить займ под высокий процент.
-
Общий уровень долговой нагрузки
Финансовые организации оценивают ваш уровень долговой нагрузки — это соотношение ежемесячных выплат по долгам к доходу. Даже если у вас положительная кредитная история, слишком высокий уровень задолженности может стать причиной отказа. Важно не перегружать свой бюджет и трезво оценивать возможности по возврату нового займа.
-
Тип займа
Если вы оформляете микрозайм на короткий срок (например, до зарплаты), и сумма небольшая, вероятность одобрения выше. Такие займы менее рискованны для МФО, даже если у заёмщика есть кредиты.
-
Выбор кредитора
Разные организации применяют разные критерии оценки клиентов. Если один кредитор отказал, другой может одобрить заявку. МФО более лояльны, чем банки, особенно к заёмщикам с действующими кредитами.
Чем рискует заёмщик?
Получение займа при наличии кредитов — это дополнительная финансовая нагрузка. Есть риск попасть в долговую яму, особенно если новый займ оформляется не для решения проблемы, а для «залатывания дыр» — то есть, чтобы погасить другие долги.
Возможные последствия:
-
Рост процентных выплат;
-
Ухудшение кредитной истории при невыплатах;
-
Судебные и коллекторские разбирательства;
-
Финансовый стресс и потеря контроля над своими финансами.
Как действовать грамотно?
Если вы находитесь в ситуации, когда нужно оформить займ, несмотря на имеющиеся кредиты, придерживайтесь следующих рекомендаций:
-
Трезво оценивайте свои возможности. Не берите новый займ, если не уверены, что сможете его вернуть в срок.
-
Сравните предложения. Разные МФО предлагают разные условия. Ищите самые лояльные и выгодные варианты.
-
Рассмотрите альтернативы. Возможно, есть смысл обратиться за реструктуризацией долга или объединением кредитов (рефинансированием).
-
Не берите займ для погашения других займов. Это распространённая ошибка, которая ведёт к наращиванию долга.
Итак, взять займ при наличии действующих кредитов — возможно, особенно если речь идёт о микрофинансовых организациях. Однако важно помнить, что это решение требует ответственного подхода. Прежде чем оформлять новый займ, стоит оценить свои реальные финансовые возможности и взвесить все «за» и «против». Финансовая дисциплина и осознанность — ключ к тому, чтобы не попасть в долговую ловушку и сохранить стабильность.
