Согласно исследованиям, банки стали чаще отказывать в потребительских кредитах. В середине лета одобрили лишь чуть больше трети заявок, в то время как в январе этот показатель был почти половину. Несмотря на это, количество выданных кредитов остается высоким: более трёх миллионов в июле 2024 года. В ипотеке снижение темпов кредитования связано с отменой льготной ипотеки и ужесточением условий семейной ипотеки. Ставки на вторичном рынке выросли до 19-20%. В июле объёмы выдачи ипотечных займов сократились вдвое по сравнению с июнем.
Почему банки стали отказывать в выдаче кредитов?
В последние годы банки стали чаще отказывать в выдаче кредитов по нескольким причинам.
Экономическая ситуация
Экономический кризис и снижение уровня доходов населения приводят к увеличению числа проблемных заёмщиков. Люди теряют работу, доходы снижаются, что делает их менее привлекательными для банков в качестве клиентов.
Ужесточение регулирования
Центральный банк России и другие регуляторы ужесточают требования к банкам, вводя новые нормативы и ограничения. Это приводит к тому, что банки становятся более осторожными и избирательными при оценке потенциальных заёмщиков.
Изменения в политике банков
Многие банки пересматривают свою политику кредитования, стремясь минимизировать риски и повысить качество портфеля кредитов. Они предпочитают работать с более надёжными клиентами и ужесточать условия для тех, кто имеет низкий кредитный рейтинг или недостаточно стабильные доходы.
Рост просроченной задолженности
Увеличение количества заёмщиков, которые не могут вовремя вернуть кредиты, вынуждает банки повышать процент отказов, чтобы снизить уровень риска.
Цифровизация и автоматизация процессов
Использование искусственного интеллекта и больших данных позволяет банкам быстрее и точнее оценивать кредитные заявки, что также ведёт к увеличению отказов.
Конкуренция на рынке кредитования
Банки стараются сохранить прибыльность бизнеса, поэтому уделяют больше внимания качеству своих активов. Это может привести к ужесточению критериев отбора заёмщиков.
В результате этих факторов банки стали тщательнее анализировать финансовое состояние и кредитную историю потенциальных клиентов, прежде чем принять решение о выдаче займа.
Как увеличить шансы на одобрение кредита?
Для увеличения шансов на одобрение кредита необходимо выполнить несколько шагов.
Подготовьте документы
Перед подачей заявки убедитесь, что у вас есть все необходимые документы, подтверждающие ваши доходы и расходы. Это могут быть справки о доходах, выписки из банка, документы на недвижимость и другое имущество.
Проверьте свою кредитную историю
Закажите отчёт о своей кредитной истории и проверьте, нет ли там ошибок или некорректной информации. Исправьте все ошибки и улучшите свою кредитную репутацию, своевременно возвращая кредиты и избегая просроченных платежей.
Подавайте заявку в несколько банков
Рассмотрите возможность подачи заявок в несколько разных банков. Это поможет увеличить вероятность получения положительного ответа хотя бы от одного из них.
Создайте запас средств
Наличие достаточного резервного фонда может повысить доверие банка к вам как к заёмщику. Приложите выписку с вашего счета, показывающую наличие свободных денежных средств.
Будьте готовым к дополнительному залогу
Иногда банк может потребовать залог или поручительство. Подготовьте соответствующий пакет документов заранее.
Заполните анкету аккуратно
Ответственно заполняйте все поля анкеты на получение кредита. Указывайте только достоверную информацию и проверяйте её перед отправкой.
Рассчитайте свой бюджет
Определите, какую сумму вы реально сможете погашать каждый месяц, учитывая все свои текущие расходы. Банк оценит вашу способность справляться с новыми финансовыми обязательствами.
Выберите правильную программу кредитования
Изучите предложения различных банков и выберите ту программу, которая наиболее подходит под ваши нужды и возможности.
Следуйте рекомендациям банка
После подачи заявки следуйте всем рекомендациям и требованиям банка. Возможно, потребуется предоставить дополнительные документы или пройти собеседование.
Соблюдение этих рекомендаций позволит вам увеличить шансы на одобрение кредита и получить необходимую финансовую поддержку
