За что могут заблокировать банковскую карту или счет

За что могут заблокировать банковскую карту или счет

02.11.2021
За что могут заблокировать банковскую карту или счет
За что могут заблокировать банковскую карту или счет
При использовании материалов сайта обязательным условием является наличие гиперссылки на страницу расположения исходной статьи.
Поделиться в соц. сетях

Прекращение возможности проведения операций по банковской карте может быть инициировано самим клиентом либо банком. В первом случае блокировка происходит в тот момент, когда вы сообщаете в банк об утере, повреждении карты или утрате ПИН-кода. Данные карты сразу же вносятся в стоп-лист платежной системы (Visa или Mastercard) во избежание ее использования в мошеннических целях. С этого момента по карте невозможны как онлайн, так и оффлайн транзакции.

Второй тип блокировки осуществляется напрямую банком при неоднократном вводе неправильного кода, окончании срока действия карты, а также при нарушении условий договора с банком и прохождении по карте сомнительной транзакции. Последний пункт вызывает больше всего вопросов, поскольку однозначного определения подобным транзакциям не существует. При этом подобные блокировки - не желание банков, а требования ЦБ и Росфинмониторинга для борьбы с нарушениями закона. И в банке нет специальных людей, которые анализируют все операции клиента, — это делает автоматизированная система. Каждый банк закладывает в эту систему свои алгоритмы и критерии, но не раскрывая подробностей, - иначе этой информацией воспользуются мошенники.

Тем не менее в начале сентября 2021 года ЦБ РФ выпустил методические рекомендации, где были более конкретно определены признаки подозрительных операций. Подготовили для вас краткую выжимку из этого документа:

- Будьте осторожны при проведении большого количества операций по зачислению и/ или списанию безналичных денежных средств. В частности, в методичке регулятора указано значение 30 операций в день, которое не рекомендовано превышать.

- Если вам необходимо списать или зачислить сумму более 100 тысяч рублей - учтите, что лучше перевести ее в 2 дня. Аналогично существует предельный объем операций в месяц, который не должен превышать 1 миллиона рублей

- Если вам необходимо провести несколько транзакций, время ожидания между ними должно быть больше минуты.

- Подозрительным считается и отсутствие списаний в пользу юридических лиц и ИП “для обеспечения жизнедеятельности физического лица”.  Проще говоря, чтобы карта не попадала под пристальное внимание банка, лучше периодически оплачивать с нее услуги ЖКХ, использовать ее для покупки продуктов.

-  Обращайте внимание на средний остаток денежных средств на счете карты на конец операционного дня. Старайтесь делать так, чтобы там оставалось не меньше 10% от среднедневного объема операций по счету в указанный период.

- Помимо этого, лучше не использовать одно устройство для транзакций и доступа к счетам разных лиц.

В случае выявлении двух нарушений в год может начаться применение санкций, вплоть до разрыва договора банковского счета. Поэтому следует быть предельно внимательными, ведь в поле зрение банка могут попасть даже безобидные операции. Если счет или карта окажутся заблокированными, нужно связаться с банком и постараться убедить сотрудника, что речь не идет о противоправных целях. Будьте готовы, что свои слова придется подкреплять документами.

Желаем всем финансового благополучия и сохранности средств.

 

Поделиться в соц. сетях
Читайте также
Безопасен ли банкомат?
09.08.2021
Безопасен ли банкомат?
Банкоматы - одно из самых удобных изобретений человечества за последнее столетие. Но так ли он безопасен? Рассказываем все нюансы “общения” с этим умным устройством.
Читать полностью
Если все банки внезапно отказали вам в кредите - это не случайность.
16.09.2021
Если все банки внезапно отказали вам в кредите - это не случайность.
Собрали самые вероятные причины такого развития событий и, конечно же, способы решения ситуации в вашу пользу.
Читать полностью
Как вернуть деньги, перечисленные мошенникам?
10.09.2021
Как вернуть деньги, перечисленные мошенникам?
И как уберечь себя от неприятностей, если вы решили заняться инвестированием и столкнулись с мнимыми брокерами? Подготовили для вас полезную памятку.
Читать полностью