Масштабный опрос заёмщиков, который проводился в конце 2018 социологами выявил фундаментальные «пробелы» в знаниях граждан, которые приводят к излишней тревожности и не позволяют комфортно пользоваться таким инструментом как займы для улучшения финансового состояния. В частности, только 25% опрошенных сравнивают условия прежде, чем подписать договор займа, 23% читают, но всё равно подписывают, даже если что-то осталось неясным, а 16% выбирают МФО «методом тыка». Только треть заемщиков в курсе, что деятельность микрокредитных организаций регулирует Центробанк, а 19% считают, что они существуют сами по себе. Помимо этого, среди самых распространенных заблуждений лидируют:
- «Микрозаймы – это всегда очень дорого». Как правило, такой вывод делается на основании сравнения ставок в МФО и в банках, что в корне неверно. Микрозаймы выдаются на очень короткий срок (как правило - до месяца), а кредиты – на год и более, соответственно «размер» переплаты набегает разный. Кроме того, в хороших МФО для дисциплинированных плательщиков действуют специальные, лояльные условия.
- «МФО требуют возврат долга». Возможно, это будет откровением - но банки тоже этим занимаются. Причем и те и другие работают по идентичной схеме: сначала разбираются своими силами, а потом могут передать дело в суд или в специальные агентства. Причём банки обращаются к последним ничуть не реже, чем микрофинансовые организации. Внесённые в реестр ЦБ МФО работают легальными методами (всегда проверяйте компанию по реестру и не ведитесь на слишком привлекательные условия).
- «МФО хотят сделать всех пожизненными должниками». Микрокредиты, как и банковские кредиты - дело добровольное, их выдача регулируется соответствующими договорами, поэтому читайте документы внимательно и уточняйте все, что не совсем понятно. Помимо этого, помните, что в отношении суммы начисленных процентов действуют соответствующие нормы, прописанные на законодательном уровне.
- «МФО вообще работают нелегально». Такое, к сожалению, можно встретить в любой сфере. Но, в целом, деятельность МФО регулируется ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 № 151-ФЗ. Помимо этого, за работой МФО следит ЦБРФ, и на официальном сайте регулятора есть соответствующий реестр официально работающих МФО.
- «В МФО обращаются за легкими деньгами на шубы и путешествия». К сожалению, большая часть тех, кто обращается за микрозаймами – это люди, оказавшиеся в силу разных (часто - трагических) причин на краю финансовой пропасти.
В общем, в микрозаймах (как и в кредитах) нет ничего страшного, если подходить к этой услуге с умом: выбирать нужную сумму под конкретную ситуацию, внимательно читать договор и не допускать просрочек. Не прислушивайтесь к мнению неграмотных людей, лучше - повышайте собственную осведомленность и финансовую грамотность. Или хотя бы внимательно изучайте сайты компаний и памятки на сайте Центробанка.
