По информации Банка России, в 2020 году число россиян, имеющих кредиты и займы, достигло 42 миллионов, из них 5,5 миллионов человек были клиентами МФО. В нынешнем году показатели только ухудшились - к примеру, общая сумма взятых россиянами займов достигла по итогам первого квартала рекордной величины в 20,8 трлн рублей, что значительно превзошло показатели 2019–2020 годов. И в сложившейся ситуации аналитиков беспокоят не только абсолютные цифры, но темпы, с которыми ужесточается общее долговое бремя, и показатель величины просроченной задолженности. Что делать, если вы уже оформили кредит, а ваша ситуация еще больше ухудшилась? Предлагаем вам корректные методы, которые позволят немного выправить ситуацию и отдать долг с минимальными последствиями для кредитной истории.
1) Не рассчитывайте, что банк забудет про задолженность, списав на безнадежность ситуации. Такое происходит крайне редко, когда у заемщика действительно совсем ничего не осталось. Люди, предлагающие избавить вас от долгового бремени путем знакомств в органах, юридических лазеек и прочих методов - мошенники.
2) Не пытайтесь оформить новый кредит в других банках - чаще всего это путь в бездонную долговую яму, который крайне негативно скажется на вашей кредитной истории. Потому что вместо 1 долга вам придется отдавать уже два.
3) Как только вы понимаете, что у вас сильно поменялась платежная ситуация и вы не сможете больше вносить платежи в установленном размере и в оговоренные сроки - обращайтесь к кредитору. Для этого к заявлению в банк приложите все документы, которые уточняют причину ухудшения вашей платежеспособности. Это может быть приказ о сокращении или справка 2-НДФЛ, иск в суд о невыплате заработной платы; листы временной нетрудоспособности и прочие медицинские документы/чеки; справка об инвалидности; свидетельство о смерти созаемщика. Поверьте, кредитору тоже невыгодна ваша ситуация, и он будет стараться делать все, чтобы помочь вам разрешить ее в кратчайшие сроки. Если просрочки платежа еще нет - можно попытаться рефинансировать кредит, то есть оформить новый по более выгодным условиям для погашения уже имеющегося. В противном случае имеет смысл говорить о реструктуризации, то есть о пересмотре условий договора:
- Продление срока кредитования позволит уменьшить сумму ежемесячного платежа
- Снижение процентной ставки тоже положительно влияет на размер регулярных взносов по кредиту.
- Если кредит оформлен в иностранной валюте, кредитор может предложить переоформить его на рубли. Условия, разумеется, будут не самым выгодным, зато позволят вам перестать зависеть от колебаний курса.
Помимо этого, во многих кредитных учреждениях можно договориться о “кредитных каникулах”, если вы уверены, что финансовые затруднения носят временный характер, и знаете, когда сможете возобновить платежи.
Если ваши долги не превышают 500 тысяч, то вы можете обратиться к финансовому уполномоченному. Эта опция доступна с 2018 года и предполагает наличие посредника, который помогает разрешать сложные ситуации с кредиторами. В идеале - не доводить дело до суда, даже если для этого придется продать часть имущества. А банкротство - крайняя мера, которая накладывает ряд неприятных ограничений в будущем.
Надеемся, эта информация поможет многим из вас максимально комфортно пережить этот непростой период. Помните, мы всегда готовы помочь.
