Банкротство — это юридический процесс, инициируемый физическими лицами или организациями, неспособными исполнить свои финансовые обязательства перед кредиторами. Несмотря на то, что процедура банкротства позволяет списать долги и начать финансовую жизнь заново, последствия этого шага оказывают значительное влияние на кредитную историю должника. Рассмотрим подробнее, каким образом признание банкротом отражается на кредитной истории гражданина и какие шаги можно предпринять для восстановления репутации заемщика.
Что такое кредитная история?
Кредитная история представляет собой отчет, содержащий сведения обо всех ранее выданных займах, платежах, просрочках и прочих финансовых событиях, связанных с заемщиком. Она формируется на основании сведений от банков, микрофинансовых организаций и иных кредиторов, которые передают данные в бюро кредитных историй (БКИ). Кредиторы используют этот отчет для оценки риска предоставления кредита потенциальному клиенту.
Последствия признания банкротом
-
Отражение факта банкротства в кредитной истории
Процедура банкротства фиксируется в отчете БКИ и сохраняется там на протяжении нескольких лет. Согласно российскому законодательству, информация о признании физического лица банкротом хранится в течение 7–10 лет, в зависимости от региона проживания и особенностей конкретного дела. Это означает, что каждый раз, когда будущий кредитор запрашивает вашу кредитную историю, факт вашего банкротства будет виден потенциальным займодавцам.
-
Падение кредитного рейтинга
При подаче заявления о банкротстве ваш кредитный рейтинг существенно снижается. Даже если ваши предыдущие платежи были своевременными и полными, статус банкрота снижает доверие потенциальных кредиторов. Банки считают вас повышенным риском невозврата займа, поскольку ваше финансовое положение было нестабильным в прошлом.
-
Ограниченный доступ к кредитам
Признание банкротом ограничит возможность получать новые кредиты в ближайшие годы. Многие банки отказывают в предоставлении кредитов лицам, имеющим запись о банкротстве в своей кредитной истории. Даже если вам удастся получить новый кредит, условия будут менее выгодными: высокий процент, короткий срок кредитования и небольшой лимит.
-
Длительный период реабилитации
Несмотря на невозможность быстро восстановить репутацию надежного заемщика, существует ряд мер, позволяющих постепенно улучшать свою кредитную историю после процедуры банкротства. Эти меры включают регулярные выплаты по новым небольшим займам, соблюдение сроков погашения задолженности и использование инструментов финансовой грамотности для повышения уровня доверия со стороны будущих кредиторов.
Шаги для улучшения кредитной истории после банкротства
-
Использование микрозаймов и карт рассрочки
Одним из способов продемонстрировать надежность является получение небольших займов в микрофинансовых организациях (МФО), которые предлагают краткосрочные микрокредиты. Регулярное погашение этих задолженностей покажет банкам, что вы способны управлять своими финансовыми обязательствами даже после сложной ситуации. Аналогично действуют карты рассрочки, предоставляющие льготный период оплаты покупок.
-
Оформление депозитных счетов
Открытие депозитов в банке также положительно сказывается на вашей кредитной истории. Наличие денежных средств на счете показывает, что вы обладаете достаточным уровнем ликвидности и можете погасить будущие кредитные обязательства.
-
Получение новых кредитов и ипотек
Хотя получение крупного кредита сразу после завершения процедуры банкротства затруднительно, постепенное улучшение финансового положения позволит претендовать на небольшие потребительские кредиты и ипотечные программы для молодых семей или работников бюджетной сферы. Важно помнить, что каждое новое обязательство должно соответствовать вашим финансовым возможностям.
-
Контроль расходов и накоплений
Регулярный контроль личных доходов и расходов помогает избежать повторных ошибок, ведущих к долговым проблемам. Составляйте личный финансовый план, откладывайте средства на непредвиденные расходы и создавайте резервный фонд, позволяющий покрывать временные трудности.
Процедуру банкротства нельзя назвать легким решением проблемы долгов. Хотя оно освобождает вас от текущих обязательств, негативный эффект на кредитную историю сохраняется длительное время. Однако, принимая необходимые меры и следуя советам специалистов, возможно постепенно вернуть себе доверие кредиторов и повысить шансы на успешное оформление новых кредитов в будущем.
