Как в банках считают проценты по кредитам?

Как в банках считают проценты по кредитам?
Как в банках считают проценты по кредитам?
Поделиться в соц. сетях
При использовании материалов сайта обязательным условием является наличие гиперссылки на страницу расположения исходной статьи.

Проценты по кредитам являются важной частью работы банковской системы. Банки предоставляют заёмщикам ссуды на различные цели, такие как покупка недвижимости, автомобиля или финансирование бизнеса. Заёмщики, в свою очередь, обязаны выплачивать проценты по кредиту за использованные ими средства. Как банки высчитывают проценты по кредитам? Разбираемся в нашем материале.

Основные факторы, влияющие на величину процента:

  • Сумма кредита;
  • Срок кредитования;
  • Кредитный рейтинг заёмщика;
  • Текущие рыночные ставки;
  • Тип кредита.

При рассмотрении заявки на кредит банки оценивают финансовую состоятельность заёмщика, чтобы определить возможность возврата ссуды в срок и выплаты процентов. Также, если клиент является работником одной из организаций — партнёров, сумма его процента может измениться в меньшую сторону.

Расчёт процентов

При расчёте банки прибегают к следующим двум методам: дифференцированный и аннуитетный. При первом сумма для выплаты постепенно снижается, соответственно, изначально процент высокий, а затем уменьшается. При аннуитетном сумма, выплачиваемая ежемесячно, остаётся неизменной. Данный вид платежа является наиболее распространённым, так как дифференцированный платёж имеет тенденцию вызывать финансовые трудности у плательщика в самые первые месяцы выплат.

Банк имеет право выбрать способ самостоятельно и, например, отказать в раздельном платеже. В этом случае клиент может произвести досрочное погашение. Если сумма аннуитетного платежа равна сумме дифференцированного платежа, окончательная переплата будет одинаковой.

Какой тип кредита выбрать?

При займе денежных средств клиентам стоит учитывать их платёжеспособность. Если сумма выплаты по кредитам составляет больше 50% заработной платы, банк отказывает в заключении договора на выдачу нужной суммы. Ещё нужно обратить внимание на:

  • Страхование.

Многие банки повышают процентные ставки при отказе от страхования. С одной стороны, стоимость страховки достаточно высока, и в итоге клиент переплачивает ещё больше. С другой стороны, если с заёмщиком что-то случится, страховая компания возьмёт долг на себя. Кроме того, если досрочно погасить страховую премию, то её часть вернут пропорционально сроку, на который уже взяли кредит.

  • Досрочное погашение кредита.

При полной досрочной выплате также следует учитывать, что если более половины уже выплачено, то сокращение переплаты не является возможным.

Как рассчитать разные виды платежей?

Рассчитать разные виды платежей можно несколькими способами:

  1. Обратиться в коммерческую кредитно-финансовую организацию;
  2. Ввести данные в калькуляторе по кредитам онлайн. Необходимо будет указать сумму кредита, его срок, процентную ставку, метод платежа;
  3. Рассчитать в Excel. Для этого нужно перейти во вкладку «Формулы», а затем выбрать «Финансовые» ;
  4. Рассчитать самостоятельно, используя формулы.

Информация о сроке, сумме и процентной ставке кредита используется для расчёта аннуитетных платежей. Формула состоит из произведения суммы кредита и ставки аннуитета. У нас есть калькулятор, который также рассчитает для вас необходимые данные при оформлении заявки на заём.

Рассчитывая дифференцированный платёж, нужно помнить о том, что платёж изменяется ежемесячно. Базовые вычисления, применимые к расчёту — произведение части основного долга и суммы процентов. Если соблюдать график, часть основного долга остаётся неизменной, а проценты пересчитываются каждый месяц, так как долг уменьшается.

Как не потратить деньги впустую?

  • Соблюдайте график платежей, чтобы избежать начисления пеней за просрочку;
  • При возможности гасите кредит досрочно;
  • Не снимайте наличные с кредитной карты, чтобы не выплачивать комиссию;
  • Внимательно читайте все условия договора.
Поделиться в соц. сетях
Читайте также
Как увеличить свои шансы на снижение ставки по кредиту?
29.07.2021
Как увеличить свои шансы на снижение ставки по кредиту?
На начало 2021 года уровень долговой нагрузки россиян по всем видам кредитов и займов составил 11,7% - этот исторический антирекорд подтвердил ЦБ РФ.
Читать полностью
Кредитная история  - что о ней нужно знать для получения одобренных кредитов.
29.08.2021
Кредитная история - что о ней нужно знать для получения одобренных кредитов.
Кредитная история - это своеобразная визитная карточка, которая содержит все данные о заемщике, о его финансовой дисциплине.
Читать полностью
Как правильно закрывать кредиты?
16.11.2022
Как правильно закрывать кредиты?
Сегодняшний материал о том, как правильно закрывать кредит, точно пригодится многим.
Читать полностью