В прошлом году возможностью купить недвижимость при помощи ипотечного кредита воспользовалось рекордное число россиян. Общая сумма выданных кредитов в денежном выражении составила чуть меньше 6 триллионов рублей, а средний размер одного составил чуть меньше 3,5 миллионов рублей. И если раньше на приобретение жилья люди копили годами, то теперь достаточно иметь на руках только первый взнос по ипотеке. Сегодня обсудим, что это такое, зачем он нужен, и главное - размер данного взноса.
Что такое первоначальный взнос по ипотеке?
Это определенный процент от стоимости приобретаемого объекта недвижимости, которую получатель ипотечного кредита вносит из своих личных средств в процессе подписания основного договора с финансовым учреждением. Размер, порядок и способ передачи регламентируются предварительным соглашением между банком и потенциальным заемщиком. В частности, деньги могут быть внесены в кассу банка, переданы напрямую продавцу или размещены на специализированном счете. Важным моментом передачи первоначального взноса является наличие документа, подтверждающего факт сделки - чек, платежное поручение, расписка.
Зачем нужен первоначальный взнос?
Эта сумма выступает своего рода залогом и гарантом финансовой состоятельности заемщика. Но это еще и шанс уменьшить процент по ипотеке, поскольку чем больше вы вносите на начальном этапе, тем меньше та сумма, которую надо запросить у банка.
Сколько должен быть первоначальный взнос по ипотеке?
Хотя необходимость внесения такого взноса не регламентирована законодательно, его запрашивает большинство отечественных банков. Чаще всего, если речь идет о базовых ипотечных программах, минимальный размер взноса составляет 10% от стоимости жилья. Процент для льготных программ, для заемщиков без подтверждения доходов и занятости может существенно отличаться - подробности лучше уточнять у кредитного учреждения. Максимальный первоначальный взнос по ипотеке, как правило, не ограничен, но при наличии на руках суммы, эквивалентной 80% от стоимости жилья, брать кредит на оставшуюся сумму невыгодно.
Где найти деньги на первоначальный взнос?
Безусловно, для этой цели можно взять еще один кредит. Но не факт, что заемщику в такой ситуации одобрят еще и ипотечный кредит. Вместо этого варианта лучше:
- Воспользоваться средствами материнского капитала.
- Уточнить в отделе соцзащиты о возможности получения субсидии.
- Реализовать то, чем вы не пользуетесь.
- Пересмотреть годовой бюджет, урезать траты и сделать акцент на накоплениях.
- Одолжить недостающую сумму.
У каждого варианта, безусловно, есть свои преимущества и недостатки, поэтому все будет зависеть от конкретного заемщика и его жизненной ситуации.
Заключение
В современных условиях приобретение жилья в собственность при помощи ипотечного кредита - достаточно распространенная практика. Причем в РФ существует множество как базовых, так и льготных программ для различных категорий заемщиков. Они отличаются не только список требуемых документов, но и величиной первоначального взноса. Минимальный размер этого взноса в прошлом году для базовых программ был 10% от стоимости объекта недвижимости.
