По данным кредитного бюро “Эквифакс”, в начале этого года количество кредитов и займов, по которым россияне не смогли своевременно внести очередной платеж, стало рекордным. Такие просрочки негативно влияют на величину долга ввиду начисления пени. А сам факт осуществленного не вовремя платежа фиксируется в кредитной истории, что может помешать взять кредит в будущем. Сегодня разберем, как улучшить кредитную историю быстро после просрочки.
Что считается “просрочкой” в банковской сфере?
Просроченная задолженность образуется, когда заемщик не может внести очередной платеж в срок, обозначенный в платежном графике (прилагается к кредитному договору). Несмотря на то, что формально даже задержка с внесением платежа в 1 день является просрочкой, банки классифицируют их немного иначе. Так:
- Технической просрочкой именуют ту, которая была обусловлена сбоем в транзакции средств. Поэтому не забывайте хранить чеки о внесении денег или выписки из личного кабинета.
- Незначительной считается просрочка в несколько дней, возникающая чаще всего из-за внесения средств в последний момент. Не стоит всегда рассчитывать на лояльность банков в такой ситуации - лучше закладывать пару дней на работу платежных сервисов и осуществлять платеж заранее.
- Остальные несвоевременно внесенные платежи уже считаются просрочкой, информация о них обязательно отразится в вашей кредитной истории. Данные из кредитной истории зачастую используются для первоначального анализа платежеспособность потенциального заемщика и, соответственно, могут оказать влияние на ответы по будущим заявкам на кредит или займ. Поэтому необходимо минимизировать негатив в КИ и наполнять ее сведениями, свидетельствующими о высокой платежной дисциплине.
Как улучшить кредитную историю после просрочки микрозайма?
Согласно многочисленным опросам микрокредитных организаций, только четверо из пяти опрошенных знают о возможности улучшения собственной кредитной истории. При этом, две трети респондентов хотя бы 1 раз уже совершали проверку, четверть - делают это 1-2 раза в год, приблизительно столько же человек запрашивают свою КИ изредка, а 14% – только в исключительных ситуациях, при повторяющихся отказах в займах или при подозрении на ошибку.
Кстати, в вашу кредитную историю действительно могут быть случайно внесены некорректные данные, касающиеся как имеющихся кредитов, так и абсолютно сторонние сведения, например об однофамильцах. Своевременный анализ КИ позволяет выявлять такие расхождения. А пересмотреть информацию и внести корректировки может соответствующее Бюро кредитных историй - достаточно лишь обратиться с заявлением.
Если же вы действительно несвоевременно внесли средства - вам стоит задуматься над тем, как улучшить кредитную историю после просрочки. Вот несколько экспертных советов:
- Безусловно, начинать нужно с погашения уже имеющихся задолженностей, причем этом могут быть как кредиты и микрозаймы, так и штрафы, квитанции ЖКХ. В случае невозможности внесения средств в обозначенные сроки лучше сразу же проинформировать об этом кредитную организацию и попытаться реструктурировать заем.
- Помимо этого, очень важно добавить в КИ данные, характеризующие вас положительно. Лучшим способом для этого будет оформление небольшого займа и своевременное его погашение согласно платежному графику. Далее можно попробовать еще несколько раз обратиться за заемными средствами. Все это хорошо влияет на кредитный рейтинг и, соответственно, повышает вероятность получения положительных ответов на будущие запросы кредитных средств.
Важно избегать бесконечного числа запросов в БКИ и рассылки множества онлайн-заявок в различные банки и МФО. Помимо этого, не ведитесь на предложения об улучшении КИ за определенную сумму. Речь идет о мошеннических уловках, не имеющих ничего общего с действительным повышением вашего кредитного рейтинга. Плохую кредитную историю можно улучшить только при помощи вышеперечисленных советов, - но намного проще изначально поддерживать ее в отличном состоянии.
Заключение
Даже самый добросовестный заемщик хоть раз может оказаться в ситуации, когда очередной платеж по взятому кредиту или микрозайму был внесен не вовремя. Если речь идет о паре дней, а ситуация носит разовый характер - возможно, кредитное учреждение не будет сообщать эту информацию в БКИ. В противном случае данные о просрочке появятся в кредитной истории. Исправить этот факт можно, наполнив КИ положительной информацией, например взяв несколько небольших ссуд и погасив их в срок.
