Ипотека — это одна из форм целевого займа на недвижимость, автомобиль, дорогостоящее лечение и обучение, а также других предметов роскоши. Как правильно её оформлять? Какие виды ипотек существуют? Как взять вторую ипотеку, если не погашена первая? Разбираемся в нашем материале.
Какие есть виды ипотечных кредитов?
На сегодня существуют три вида ипотечных кредитов:
- Ипотека по закону (кредитование банками частных лиц);
- Ипотека по соглашению сторон (договор между физическими лицами, в котором оговаривается возможность изъятия жилья в случае неисполнения обязательств);
- Ипотека по судебному решению (следствие невыполнения обязательств заключенного договора. Например, заёмщик не выплачивает средства банку.
Данная форма ипотеки является беззалоговой, кредитор обращается в суд).
Как правильно оформить ипотеку?
Оформить ипотеку не так просто, как заём в нашей компании. Для успешного оформления ипотеки нужно не только найти и заключить договор с проверенным банком, но и подготовить необходимый пакет документов, а также знать законы, права обеих сторон договора, залоги, график выплат. Кроме того, следует ориентироваться в возможных льготах и вариантах государственной поддержки. От этого зависит, какой банк стоит выбрать гражданину. Если господдержка не подразумевается, банк выбирается гражданином на своё усмотрение.
Действия для оформления ипотеки:
- Выбор банка, подача заявки, подготовка документов;
- Получение одобрения заявки, посещение офиса с первичным пакетом документов, согласованных банком;
- В течение трёх дней банк принимает окончательное решение и оглашает сумму;
- В течение 60–90 дней заёмщику нужно найти подходящую квартиру и заказать оценку недвижимости на свои средства;
- Банк принимает документ на недвижимость. Если нет замечаний, ссуда одобряется. После заключения договора сделка регистрируется в Реестре;
- Оформление страховки квартиры;
- Формирование графика платежей;
- Регистрация права собственности, оформление регистрации по месту жительства;
- Подача заявки на получение имущественного вычета.
Как оформить вторую ипотеку при непогашенной первой?
На законодательном уровне никак не ограничено количество кредитных договоров. Для оформления второй ипотеки требования остаются те же, что и к первой:
- Гражданство РФ, наличие регистрации;
- Определенный возраст: 21 год на момент заключения сделки и 70–75 лет на момент погашения;
- Стабильная платежеспособность;
- Необходимый трудовой стаж;
- Отсутствие задолженностей, положительная кредитная история.
Одной из главных особенностей выплаты второй ипотеки является величина ежемесячного дохода заёмщика. Сумма чистого дохода должна превышать ежемесячные платежи по второй ипотеке минимум в 2 раза. Просрочка платежей не допустима даже на несколько дней в течение полугода — года.
Второй кредит лучше брать в том же банке, где оформлялся и первый. Дело в том, что банки имеют тенденцию предлагать своим клиентам условия сделки лучше, чем тем, кто обращается к ним в первый раз.
